case3
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物価高騰もあり家計が苦しい
将来のためにも家計改善したい
将来のためにも家計改善したい
将来のためにも家計改善をして貯蓄の割合を高めていきたいです。
相談者プロフィール
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相談者女性（会社員・40歳）
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家族構成夫（会社員・38歳）、子2人（11歳、8歳、7歳）
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住宅ローン135,000円/月
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保険料40,000円/月 ＜死亡保障＞2,000万円 ＜入院保障＞10,000円/日
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自動車保険80,000円/年
お悩みポイント
資産運用をはじめたい
将来のためにも家計改善したい
将来のためにも家計改善したい
- 家計が苦しく貯金を切り崩した生活を送っている
- 更新後の保険料が払えそうにない
- 子どもの教育費を用意したい
以前のFP相談はどのくらい前になりますでしょうか。
住宅購入の時なので、5～６年前になります。
そうなのですね。金融商品や経済状況は年々変化しております。例えば生命保険ですと、個人の健康割引をする保険会社が増えておりますので、同じ内容でもコストダウンが検討出来ます。また、住宅ローンはネット銀行への借り換え、自動車保険はネット申込による割引を適用することでコストダウンできるケースも増えております。
同じ内容で金額が下がるのであれば是非興味があります！
マネプロでは…
商品ありきの提案はいたしません。次のステップに従ってトータルに支援をしてまいります。
分析の結果、ほぼ全ての改善が可能となりそうです！
そうなんですね！詳しく教えてください！
まずは住宅ローンですが、現在の金利1%、ローン残債4,000万円をネット銀行に借り換えると金利が0.3%になります。借り換えには諸費用がかかりますが、諸費用込みでも毎月1.5万円程返済額を減らせそうです！
1.5万円も減るんですか？！早く借り換えたいです！
借換手続きに関しては後ほどお話ししますね。続いて自動車保険ですが、こちらもネット申込をすることによって8万円/年の保険料が2万円/年と6万円/年下げることが出来そうです。
住宅ローンも自動車保険もあまり比較検討はせずに決めてしまいましたが、こんなに差が大きいんですね。
はい。金融機関ごとに力を入れている分野が違いますので、お客様の状況に合わせ最適な商品を選んでいくことが大事です。
まさに金融商品も比較検討の時代ですね。
仰る通りですね。最後に保険についてお話します。現在のご契約は更新型といって保険料が徐々に高くなってしまう保険となります。更新型の特徴は一社で手広く保障を備えられることが強みとなりますが、弱点は保障継続をしようとすると徐々に保険料が高くなってしまう点です。
まさにその更新のタイミングで保険料が2倍になると言われて悩んでいました…
そうですよね。今お勧めの備え方ですと、死亡、就業不能、医療、がんとそれぞれの保障をその分野に力を入れている保険会社で備えることです。各保険会社への切り替えをすると、毎月の保険料が4万円から3万円に下げられそうです。
そうなんですね、それは魅力的です！ただ、保険会社を分けると手続きが面倒になってしまうのでは…
そんなことはありません！お申込みから今後のアフターフォローまで全てブロードマインドへのご連絡で完結できます！
それは安心ですね！
是非お任せください！また今回のご提案で年間20万円（住宅ローン：12万円/年、自動車保険：6万円、生命保険：12万円/年）のコストダウンが出来そうですので、こちらを教育資金のために積み立てていきましょう。
家計改善をしようと思って食費や光熱費とにらめっこしていましたが、なかなか上手くいきませんでした。ただ今回のように固定費の見直しだと生活水準を変えずに削減ができるのでストレスがなくてよいですね。
まさに仰る通りです。私たちも状況によっては生活費削減のご提案もしますがかなりストレスがかかりますので、まずはストレスがかからない固定費で見直せるところがないかを分析できると良いですね。
ありがとうございます！保険だけでなく、住宅ローンや自動車保険まで相談出来て、まさに「お金のプロフェッショナル」ですね！
ありがとうございます！今後もライフイベントに変化があった際はお気軽にご連絡ください！
マネプロのご提案
家計改善として、住宅ローン、自動車保険、生命保険の見直しをご提案。
＜住宅ローン＞ 135,000円/月→120,000円/月
＜自動車保険＞ 80,000円/年→20,000円/年
＜保険料＞ 40,000円/月→30,000円/月。
今回のケースのまとめ
家計改善のためには、固定費の見直しが重要です。物価高騰による家計の苦境を軽減するために、保険やローンの見直しや、金利の低いネット銀行での住宅ローン借り換え、ネット申込による自動車保険の見直しで、支出を減らすことが可能です。また、保険についても、個別の保険会社で必要な保障を選ぶことで、保険料を下げることができます。固定費の見直しは生活水準を変えずに貯蓄割合を高める効果があり、ストレスも少なくなります。お金に関するお悩みはマネプロにご相談いただくことで、より効果的な家計改善策を見つけるお手伝いをさせていただきます。お気軽にご相談ください。